作為買房過程中最為重要的一環(huán),房貸直接影響著購房人的支出。然而,隨著銀行信貸政策的收緊,北京首套房平均貸款利率達到了5.12%。而在此背景下,北京樓市也將進一步放緩腳步,并進一步加強租房優(yōu)勢,從而達到“租售并舉”的居住格局。
首套房房貸僅一家有**
“房貸放款速度太慢了。”近期購房的周女士說道。而周女士的遭遇并非是個例。對于不少近期買房的購房人來說,都明顯感覺到商業(yè)貸款的房貸審批時間正在不斷增長。
“房貸放緩的原因在于額度的收緊。”銀行方面工作人員表示,由于額度較為緊張,因此在審批過程將會相應的延長時間。但對于北京樓市來說,購房人所面臨的不僅僅是時間的增長,還有首套房貸款利率的增長。據(jù)記者了解,目前民生銀行、廣發(fā)銀行等少部分銀行已確定上浮首套房貸款基準利率的10%,二套房貸利率基本為上浮20%。這也意味著北京在今年5月取消首套房貸**利率后,首套房貸款利率被提升到了基準利率之上。
而高利率也將成為未來一段時間內(nèi)北京房貸市場的常態(tài)化現(xiàn)象。據(jù)融360機構數(shù)據(jù)顯示,僅在8月北京地區(qū)首套房貸利率平均折扣為基準1.04倍,平均利率為5.12%。其中,最低的是匯豐銀行,仍可給與9.9折**利率。而對于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行國有四大行來說,首套房平均利率都上調(diào)了4%—6%,總體平均值保持在基準上浮5%的水平。
在高利率的背景下,購房人的置業(yè)成本也面臨著提高。以在北京購買一套總價500萬元的首套住房為例,首付要35%,商業(yè)貸款325萬元,如果按照等額本息方式還款,貸款期限為25年。以基準利率(4.9%)計算,每月還款額為18810元;如果按照當前市場最高的1.1倍基準利率計算,每月需還款19744元。如果房貸利率上調(diào),那么購房人每月將多還934元,25年總計多還30多萬。
房貸申請或?qū)⑦M一步差異化
盡管目前北京已經(jīng)步入房貸高利率時代,但對于首次置業(yè)人群來說卻不必有太多顧慮。
據(jù)銀行方面整體數(shù)據(jù)顯示,個人房貸占總貸款比例基本平穩(wěn),新增個人房貸超九成投向首套房。從占比來看,首套個人房貸余額2.6萬億元,占比為92%,二套個人房貸余額2173億元,占比為8%。由此可見,目前銀行對于首次置業(yè)的購房人房貸依舊較為寬松。
但寬松信貸政策僅僅針對的是首次置業(yè)。
“對于接下來的個人住房按揭貸款政策,有關部門仍沒有放松跡象。央行最新發(fā)布的《2017年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》指出,嚴格執(zhí)行差別化信貸政策,限制信貸流向**投機性購房。”有業(yè)內(nèi)人士表示,這也意味房貸利率仍有上調(diào)的可能。
而北京銀監(jiān)局方面也表示,下一階段,北京銀監(jiān)局將繼續(xù)督導轄內(nèi)銀行業(yè)機構嚴格落實北京市各項 房地產(chǎn)調(diào)控政策,持續(xù)開展房地產(chǎn)相關業(yè)務專項檢查,加大監(jiān)管執(zhí)法力度,依法嚴肅查處非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題,追究相關機構和人員責任,進一步清理和規(guī)范房地產(chǎn)金融市場,有效防控金融風險,推動建立房地產(chǎn)市場調(diào)控長效機制。
“信貸的收緊,也是針對房地產(chǎn)市場另一個層面的調(diào)控。”上述業(yè)內(nèi)人士表示,高壓之下,炒房或投機客或?qū)㈥懤m(xù)退出市場。而不少銀行業(yè)內(nèi)人士也表示,目前各家銀行都是密切關注房貸政策的變化,盡量維持平穩(wěn),但不排除接下來進一步調(diào)高房貸利率的可能性。
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